2016年理财规划师二级客户资料分析复习

来源：理财规划师培训学校

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客户的资料分析(理财规划师培训学校小编为您提供客户资料分析复习)

(一) 分析客户投资的相关信息

1. 分析相关财务信息。理财规划师要回顾客户的财务信息和财务预测的信息，以便从中分析出影响客户的投资规划的因素。

2. 分析宏观的经济形势。经济运行的上升期间，居民的收入提高各类投资者对经济的前景抱有信心，从而会有较高的投资的预期;经济萧条时相反。

要注意：(1)关注经济的统计信息，掌握实时的经济运行的变动情况及宏观经济发展走势，以便提出可实现的投资目标

(2)密切关注各种宏观经济因素，包括利率、汇率、税率的变化

(3)对各项宏观指标的历史数据和经验进行分析，掌握财政政策意图，据以做出预测性判断

(4)关注及科研机构的分析、评价，从而提出符合实际的投资规划建议

3.分析客户现有投资组合信息

需要明确：(1)客户现有投资组合中的资产配置状况

(2)客户现有投资组合的突出特点

(3)根据经验或者规律，对客户现有投资组合情况做出评价

4.分析客户的风险偏好状况

需要确定：(1)客户的风险偏好类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型

(2)客户的风险承受能力

5.分析客户家庭预期收入信息

应掌握：(1)客户各项预期家庭收入的来源

(2)客户各项预期家庭收入的规模

(3)客户预期家庭收入的结构

(二) 分析客户未来各项需求

1. 投资目标往往是一个比较明确的方向，但是，客户往往不能明确地指出自己的投资目标，但是可以明确地说出未来各个方面的需求。

2. 根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标。

需要进行以下工作：(1)将投资目标进行分类：短期、中期、长期

(2)将各个投资目标进行排序：重要、次要

3.根据各种不同的目标，分别确定实行各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间

4.初步拟定客户的投资目标后，应再次征询客户的意见并得到客户的确认

5.定期评价投资目标

(4)特殊需求